Wij Verzekeren

Lijfrente

Met een lijfrente zorg je voor een extra inkomen vanaf een door jou gekozen moment, zoals je pensioendatum. Hiervoor betaal je éénmalig of periodiek een fiscaal aftrekbare premie. Periodieke uitkeringen zijn belast maar vaak tegen een lager tarief dan tijdens de opbouw fase.

Lijfrente is een mogelijkheid om fiscaal gunstig te sparen voor een aanvullende uitkering als je met pensioen gaat.

Daarom Wij Lijfrente

  • Wij kennen de beste aanbieders voor het hoogste eindkapitaal
  • Fiscale regels zijn complex. Onze opgeleide specialisten adviseren jou
  • Veel vormen van opbouwende en uitkerende lijfrenten
  • Wij zoeken wat bij jouw situatie past

Wat kan je gebeuren

  • Door een jobswitch heb je een pensioenbreuk
  • Na je echtscheiding krijgt je ex de helft van je opgebouwde pensioenrechten
  • Bij jouw werkgever is geen pensioenopbouw mogelijk
  • Je lijfrentepolis expireert. Wat nu?

Wat is gedekt

Met de premie of koopsom spaar je voor de aanvulling op je pensioen. De uitkering wordt uitgesmeerd over meerdere jaren en wordt door de belastingdienst gezien als loon. Zo heb je na je pensioen een mooi appeltje voor de dorst, zonder dat je er dan te veel belasting over betaalt.

Vormen van lijfrente

Je hebt de periode van vermogen opbouwen en de periode van uitkeren. Je kan voor beide periodes kiezen tussen een bancaire variant en een verzekeringsvariant. De belangrijkste verschillen:

Overlijden:

  • Als je bankspaart en overlijdt tijdens de uitkerende fase, gaat het geld naar je erfgenamen
  • Bij een verzekeraar vervalt het restant, tenzij je een extra contraverzekering neemt

Faillissement:

  • Bij een faillissement valt je opgebouwde vermogen bij banksparen onder het depositogarantiestelsel

Rendement:

  • Vaak kent de bancaire variant een hogere opbrengst

Fiscaal:

  • Een verzekeringsvariant kent vaak meerdere mogelijkheden ook wat betreft fiscale voordelen vanuit het verleden
  • Hierdoor is de verzekeringsvariant duurder dan de bancaire variant

Voor specifieke vragen neem je met Wij Verzekeren contact op. Wij geven jou een advies op maat.

 

Hoe komt de prijs tot stand?

De premie voor een opbouwende lijfrente hangt af van jouw specifieke situatie. Wat wil je aan kapitaal opbouwen, wat is je leeftijd, wat zijn je financiële middelen en hoe kun je zo optimaal mogelijk gebruik maken van de fiscale mogelijkheden?

Voor een uitkerende lijfrente heb je al een waarde opgebouwd tijdens de opbouwfase. Er is dus geen premie meer verschuldigd.

Naast de premie betaal je éénmalige vergoeding aan de tussenpersoon. Deze vergoeding dekt het advies, het afsluiten en de nazorg (zoals het tussentijds aanpassen van de dekking, administratie en de nazorg na een overlijden).

Veelgestelde vragen

Hoe kan ik mijn opgebouwde lijfrentekapitaal het beste laten uitkeren?

Meestal levert banksparen meer uitkering op dan een verzekering. Waarom dan toch verzekeren? Banksparen heeft altijd een vaste looptijd, maar bij een verzekering is levenslange uitkering mogelijk. Wie heel oud denkt te worden, overweegt dus een verzekering.

Moet ik mijn opgebouwde lijfrente zo snel mogelijk laten uitkeren?

Kom je door je totale inkomen (AOW, pensioen en lijfrente) in een hoog belastingtarief, dan is een langere looptijd vaak beter.

Het hangt er natuurlijk ook vanaf hoe snel je het geld nodig hebt.

Mag ik mijn opgebouwde lijfrentekapitaal nu al gebruiken voor de overbrugging tot mijn pensioen?

Als de polis is afgesloten vóór 2006 dan is een overbruggingslijfrente nog mogelijk.

Alleen het kapitaal dat is opgebouwd tot 31 december 2005 mag hiervoor worden gebruikt, kapitaal uit de periode daarna niet.

Mag ik mijn lijfrente afkopen tijdens de opbouw fase?

Nee, formeel kun je een lijfrente niet afkopen. Doe je dat toch, dan betaal je de fiscus een boeterente van 20 procent. Bovendien wordt de uitkering dat jaar progressief belast.

Afkoop is alleen interessant als de afkoopsom, lager is dan € 4.281 of als je een oud-regimepolis hebt. Je betaalt dan wel in één keer inkomstenbelasting, maar geen boeterente.

Altijd goed advies...

  • Open ma t/m vrij 8:30 - 17:00
  • Advies via chat en telefoon
  • Direct afsluiten via onze website
  • Persoonlijk advies op ons kantoor

Bezoek

Stationsweg 3E
9726 AC Groningen

Postbus 8211
9702 KE Groningen

Velden gemarkeerd met een * zijn verplicht.